¿Se pregunta si declararse en bancarrota es su única opción? Existen muchos mitos al respecto, como la pérdida de inmuebles o la reputación del historial crediticio. Lo más importante es saber qué pasa si se declara en bancarrota una persona. 

A continuación, le compartimos cómo declararse en bancarrota, cuál es el proceso para hacerlo y qué hace Cero Deuda para acompañarlo. Por ejemplo, le ayudamos con la consolidación de deudas para mejorar su situación financiera. 

¿Qué es la bancarrota y cómo funciona?

Declararse en bancarrota en Estados Unidos es un proceso judicial que se presenta cuando una persona tiene una gran cantidad de deudas que no puede liquidar por falta de dinero.

Existen dos tipos que ofrecen distintas opciones para manejar deudas grandes en caso de declararse en bancarrota: 

Capítulo 7: Liquidación de activos 

Es un método que se utiliza para declarar una quiebra personal. En este tipo de bancarrota se otorga un fideicomisario para la venta de activos; los principales datos que se toman en cuenta son los ingresos económico, y las deudas garantizadas y no garantizadas. Algunos ejemplos son:

• Deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos bastante elevadas 
• Pagos de pensión alimenticia o conyugal 
• El tipo de propiedades que se tengan 
• Los ingresos económicos y gastos mensuales 

Capítulo 13: Plan de pagos reestructurados 

¿Si se declara en bancarrota tiene que pagar? Sí, pero el capítulo 13 permite a las personas crear un nuevo plan de pago con los acreedores, además de la oportunidad de no sufrir daños mayores en sus finanzas. Este tipo de bancarrota se otorga a las personas que cumplan con lo siguiente: 

• Personas que tengan los ingresos económicos superiores a los establecidos en el Capítulo 7 
• Tengan deudas garantizadas por un bien 
• No hayan presentado una solicitud de bancarrota en los 6 meses anteriores
• Tengan asesoramiento de crédito

En Cero Deuda ofrecemos servicios de alivio de deudas, son programas que permiten resolver problemas financieros como la consolidación, sin la necesidad de declararse en bancarrota. 

Mitos comunes sobre declararse en bancarrota

Si quiere saber cómo decirle adiós al estrés por deudas, es importante conocer qué pasa si se declara en bancarrota. Además, le compartimos algunos de los mitos más comunes. 

• Si me declaro en bancarrota pierdo mi casa o carro: uno de los mitos más populares de la bancarrota es pensar que perderá su casa o su coche y la verdad es que la mayoría de las personas conservan sus bienes, siempre y cuando se realice un plan de pagos nuevo para liquidar la deuda. 
• Nunca podrá obtener un crédito nuevamente: una de las desventajas de declararse en bancarrota es que afectará el puntaje de su historial crediticio; sin embargo, si se consolidan las deudas y mantiene un empleo estable, a largo plazo podrá solicitar un nuevo préstamo. 
• Es una solución rápida y sin consecuencias: debe saber que no es una solución rápida, ya que tendrá que liquidar la deuda pendiente para no perder su propiedad. Si no sabe estructurar sus mensualidades, le compartimos una guía para lograr la liquidación de deudas. 

Realidades de qué pasa si se declara en bancarrota una persona 

• Algunos bienes están protegidos por la ley: algunas personas optan por solicitar una exención que se encarga de proteger bienes que van desde propiedades inmuebles hasta vehículos, para que los acreedores no puedan embargarlas. 
• El crédito puede recuperarse en tiempo y forma: al cumplir con los pagos correspondientes, llevando un buen control de su situación financiera, en un par de años se puede recuperar el puntaje crediticio, permitiendo que pueda solicitar distintos tipos de préstamos. 
• La bancarrota queda registrada en el historial crediticio por varios años: si quiere saber cuánto dura el proceso de bancarrota, el registro permanece en el informe alrededor de 10 años. 

Si busca soluciones para una cuenta en colecciones, le recomendamos visitarnos en Cero Deuda donde contamos con un equipo de especialistas que ofrecen soluciones que no dañen su historial crediticio. 

Consecuencias de declararse en bancarrota 

La situación financiera después de la bancarrota depende de ciertas características. Estas son las principales consecuencias de declararse en bancarrota: 

• Daño temporal al puntaje crediticio: los primeros años después de declararse en bancarrota, tendrá un mal puntaje en su historial crediticio, sí que no podrá realizar algunos trámites financieros hasta que se estabilice. 
• Limitaciones para obtener préstamos o tarjetas de crédito: una de las razones por las que la bancarrota no es la mejor opción, son las limitaciones para obtener préstamos o solicitar una tarjeta de crédito. 
• Posible impacto en ciertos bienes, dependiendo del estado y tipo de bancarrota: algunos bienes podrían verse afectados si no cuentan con la protección de la ley, sin embargo, dependerá del tipo de la bancarrota que se declare para determinar su situación. 

Para evitar este tipo de consecuencias, en Cero Deuda nos encargamos de negociar directamente con los acreedores de la deuda, para crear un nuevo plan de pagos más accesible. 

¿Cómo puede ayudarle Cero Deuda? 

Ahora que ya conoce qué pasa si se declara en bancarrota y si quiere evitar el proceso, le invitamos a ponerse en contacto con Cero Deuda para disfrutar de beneficios como: 

• Reducción de deuda de hasta el 60%, mediante negociaciones 
• Protección contra el acoso de acreedores 
• Planes personalizados con nuevas mensualidades que no afecten su estilo de vida y su situación económica 

Evita el estrés y las consecuencias de declararse en bancarrota. Contáctenos hoy en Cero Deuda y descubra cómo podemos ayudarle a recuperar el control de sus finanzas.