Las deudas grandes pueden afectar su economía a largo plazo. Al atrasarse en sus pagos y desconocer qué sucede cuando su deuda pasa a cobranza judicial, es importante que comprenda que este proceso es el último recurso que ocupan los acreedores para recuperar su dinero. 

Si se pregunta, ¿en qué me afecta una demanda judicial? A continuación, le compartimos qué puede hacer en caso de incumplir con sus pagos correspondientes, qué pasa cuando su deuda pasa a cobranza judicial y qué hace Cero Deuda para ayudarle a disminuir sus deudas. 

¿Qué es la cobranza judicial y cómo funciona?

La cobranza judicial o también llamada demanda judicial es un proceso legal que comienza cuando un acreedor no ha recuperado el dinero que prestó a un prestatario. Para llegar a este paso, ya se ha utilizado una gran cantidad de recursos y como última opción queda este proceso. 

Los acreedores inician la demanda civil por deuda para exigir el monto restante de su préstamo 91 días después de la falta de pago, una vez que se presente el caso ante un juez y se investigue la situación tanto del acreedor como del prestatario, se determina si existe una solución que beneficie a los involucrados.

Si tiene problemas para estructurar su presupuesto con sus pagos mensuales y no quiere un juicio por deuda de tarjeta de crédito, le compartimos nuestra guía para lograr la liquidación de deudas, sin afectar su estilo de vida. 

¿Qué acciones pueden tomar los acreedores en una cobranza judicial?

¿Puedo ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos? De acuerdo con las leyes federales del país, esto no sucede. Pero, los acreedores pueden poner en marcha las siguientes acciones:

• Embargo de salario: este proceso es concedido por un juez, siempre y cuando exista una demanda judicial de por medio, donde a la persona deudora se le retiene una parte de su salario para liquidar la deuda más rápido, sin embargo, dependerá de la entidad en la que residas. 
• Congelamiento de cuentas bancarias: el congelamiento de las cuentas es una medida legal que solicitan los acreedores con la finalidad de garantizar los pagos fiscales correspondientes que se quedaron pendientes. 
• Colocación de gravámenes sobre bienes: la colación de un gravamen sobre algún bien es un derecho legal que pueden aplicar los acreedores, para asegurar el pago pendiente o recaudar ingresos, todo depende del tipo de gravamen que se aplicará.

La próxima vez que se pregunte, ¿qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar en Estados Unidos? Acuda a Cero Deuda, donde le ofrecemos servicios de alivio de deudas que permiten que nuestros especialistas negocien con los acreedores para disminuir su deuda y no llegar a circunstancias mayores. 

¿Cuáles son los derechos de los deudores en una cobranza judicial?

¿Qué pasa si te mandan a colección en USA? De acuerdo con La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), existen derechos que se encargan de regular los métodos de cobro que tienen algunas compañías con deudas de colección. 

Esta ley se encarga de brindar protección a los derechos de cobranza de los deudores que deben tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, deudas de colección y préstamos automotrices. 

A continuación le compartimos cuáles son los derechos más importantes de los deudores en caso de tener una cobranza judicial:

• Recibir información detallada sobre la deuda, especialmente el monto a pagar, los intereses y los plazos de pago.
• Presentar una disputa si considera que la deuda es errónea. 
• Negociar un acuerdo con el acreedor antes de llegar al juicio. 
• Establecer que los cobradores se comuniquen directamente con su abogado. 

Para Cero Deuda es importante que conozca las distintas opciones para manejar deudas grandes. Nuestros servicios le ayudan a gestionar negociaciones para evitar demandas mayores y conocer soluciones para una cuenta en colecciones. 

¿Qué hacer si ya recibió una demanda por deuda?

Le recomendamos que identifique en qué tribunal se resuelven los conflictos de préstamos bancarios de su localidad y ponga atención a las siguientes recomendaciones:

• No ignorar la demanda: es importante responder la demanda, con la finalidad de que el acreedor note su compromiso con la situación y se pueda llegar a un acuerdo mutuo, sin que afecte su economía.
• Buscar asesoría legal si es necesario: para comprender de mejor manera los términos y las sanciones por incumplimiento, le recomendamos buscar la asesoría de un abogado para conocer sus alternativas.
• Intentar negociar un acuerdo con el acreedor antes de la audiencia: en muchas ocasiones llegar a un acuerdo antes de la audiencia, podría ayudarle a tener mejores términos y un plan de pagos mejor estructurado.

Saber qué pasa cuando su deuda pasa a cobranza judicial, le permite conocer alternativas como Cero Deuda donde le ayudamos a negociar deudas para evitar procedimientos judiciales prolongados y costosos. 

¿Cómo evitar que su deuda llegue a cobranza judicial? 

• No ignorar las cartas de cobro: estos documentos permiten conocer cuáles son los montos o atrasos que puede llegar a tener. Ignorarlos solo genera que la deuda se acumule. 
• Intentar llegar a acuerdos de pago antes de una demanda: una vez que conozca el estado de su situación, intente llegar a un acuerdo antes de que el acreedor inicie la demanda con la finalidad de no afectar su situación económica.
• Considerar la consolidación de deudas para reducir los pagos: si usted tiene más de una deuda, le recomendamos acudir a la consolidación de deudas para unir las deudas pendientes y así reducir su pago.

El esquema de información que le compartimos muestra qué pasa cuando su deuda pasa a cobranza judicial. Si quiere evitar todo el proceso, en Cero Deuda hemos ayudado a miles de personas a consolidar sus deudas y crear planes de alivio financiero antes de enfrentar procesos judiciales. 

¿Listo para recuperar el control de sus finanzas? Contáctenos hoy en Cero Deuda para una consulta sin compromiso.