¿Ha recibido una llamada de un cobrador o una notificación legal y no sabe qué hacer? No está solo. En Estados Unidos, las leyes protegen tanto a los acreedores como a los deudores. 

Conocer sus derechos y las opciones legales disponibles es primordial para manejar de forma efectiva las deudas y evitar consecuencias negativas. Entonces, si quiere saber “si me pueden obligar a pagar una deuda”, en este artículo le respondemos, explicándole las acciones que los acreedores pueden tomar y sus derechos como deudor. 

¿Qué puede hacer un acreedor para cobrar una deuda?

Los acreedores cuentan con diversas herramientas legales para recuperar el dinero que se les debe:

• Llamadas telefónicas y cartas. Es común que los acreedores o agencias de cobro se comuniquen con usted a través de llamadas o correspondencia escrita para solicitar el pago de la deuda.
• Demandas judiciales por incumplimiento de pagos. Si una deuda permanece impaga, el acreedor puede presentar una demanda civil por deudas en su contra. Si el tribunal falla a favor del acreedor, se emitirá una sentencia que podría permitir acciones adicionales para recuperar el monto adeudado.
• Embargos de salario. En ciertos estados, un cobrador con una sentencia judicial puede solicitar el embargo de una parte de su salario para satisfacer la deuda. Sin embargo, existen límites y protecciones para el deudor en este proceso.

En Cero Deuda, nos especializamos en prevenir estas acciones mediante la negociación directa con los acreedores, buscando soluciones que beneficien a ambas partes y eviten procedimientos legales costosos y estresantes.

Conozca aquí: cómo evitar prácticas de cobro abusivas

Sus derechos como deudor en Estados Unidos

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito, hipotecas, préstamos educativos o de auto? Seguramente, el acreedor establecerá contacto con usted para que se ponga al día con sus obligaciones. En este sentido, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) establece protecciones clave para los deudores:

• Prohibición de acoso o amenazas. Los cobradores no pueden acosarlo, oprimirlo o abusar de usted ni de ninguna otra persona con quien establezcan comunicación.
• Derecho a solicitar la validación de la deuda. Tiene derecho a disputar o solicitar la verificación de la deuda. Es decir, a pedir información adicional, incluyendo el nombre del acreedor original.
• Restricciones sobre llamadas en horarios no razonables. Los cobradores de deudas no pueden llamarlo antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m., a menos que usted lo permita.

Conocer estos derechos le permite manejar las interacciones con los cobradores de forma más eficiente y protegerse contra prácticas abusivas.

Descubra nuestra guía para lograr la liquidación de deudas

¿Qué pasa si me demandan por una deuda?

Consideramos que usted ha llegado hasta aquí preguntándose lo siguiente: ¿puedo ir a la cárcel por deudas en Estados Unidos? Ante lo cual podemos decirle que no, pues no constituye un delito penal y, por ende, no será encarcelado.

Sin embargo, existen varias consecuencias legales si usted no se hace cargo de sus obligaciones, por ejemplo, de sus deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos. Entre las más comunes se encuentran: 

• Posibilidad de un fallo judicial a favor del acreedor. Si no responde a la demanda, el tribunal puede emitir un fallo en su contra, lo que le obliga legalmente a pagar la deuda.
• Embargos de salario o cuentas bancarias. Con una sentencia judicial, el acreedor puede solicitar el embargo de una parte de su salario o la congelación de sus cuentas bancarias para recuperar la deuda.

Consejo clave: Es esencial no ignorar una demanda legal. Responder a tiempo y buscar asesoramiento jurídico puede marcar la diferencia en el resultado del caso. En Cero Deuda, intervenimos antes de llegar a esta etapa, ayudándole a negociar acuerdos con los cobradores y evitando procedimientos judiciales.

Conozca aquí las opciones para manejar deudas grandes

Cómo manejar el estrés de las deudas y las acciones de los acreedores

Es normal que al tener obligaciones financieras con acreedores, nos lleguen a la mente las siguientes inquietudes: “¿Me pueden obligar a pagar una deuda? ¿Qué pasa si me demandan y no tengo cómo pagar? ¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?” Lo cual genera un cúmulo de tensión emocional. 

Es aquí cuando resulta clave conocer cómo decirle adiós al estrés por deudas, por eso, le compartimos a continuación algunos consejos para manejarlo:

• Mantener un registro detallado de las comunicaciones con acreedores. Anote fechas, horas y detalles de cada interacción. Esto puede ser útil si surge una disputa o si necesita demostrar comportamientos inapropiados por parte de los cobradores.
• Consultar a un especialista en resolución de deudas. Un profesional puede ayudarle a explorar opciones como la consolidación de deudas, planes de pago o incluso la liquidación de deudas por menos del monto total acumulado.

¿Cómo le ayuda Cero Deuda? Contamos con especialistas que se ocupan de establecer negociaciones con los cobradores en su nombre, para que así, usted pueda concentrarse en recuperar su tranquilidad financiera.

¿Cómo puede ayudarle Cero Deuda?

Al trabajar con Cero Deuda obtendrá diferentes beneficios, entre ellos se encuentran:

• Reducción significativa de deudas mediante negociaciones efectivas. Buscamos acuerdos que disminuyan el monto total que adeuda, facilitando su camino hacia la estabilidad financiera.
• Protección contra el acoso de acreedores. Al representarlo, nos aseguramos de que los cobradores se comuniquen directamente con nosotros, reduciendo el estrés y las molestias para usted y sus familiares.
• Planes personalizados que se ajustan a su condición económica. Entendemos que cada situación es única. Por eso contamos con servicios de alivio de deudas adaptados a sus necesidades y capacidades.

No deje que el estrés de las deudas le consuma. Contáctenos hoy y descubra cómo podemos ayudarle a resolver sus deudas y recuperar el control de sus finanzas.