¿Está cansado de recibir llamadas agresivas de cobradores? El hostigamiento de cobranza puede afectar seriamente su tranquilidad, especialmente si no conoce sus derechos como consumidor. 

Estas llamadas no solo ocasionan estrés, sino que también pueden impactar su salud mental y su capacidad para manejar sus finanzas. Afortunadamente, existen formas efectivas de protegerse y evitar prácticas de cobro abusivas. En este artículo, le compartimos cinco estrategias clave.

1. Conozca sus derechos según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

La protección al consumidor en Estados Unidos está respaldada por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés). Esta ley federal establece límites claros para las agencias de cobranza, garantizándole que:

• Los cobradores no pueden llamarle a horas inadecuadas (antes de las 8:00 a.m. o después de las 9:00 p.m.). Incluso, si usted manifiesta no poder recibir llamadas en su trabajo, ellos deben colgarle. Esto le permite mantener su privacidad y descanso.
• Está prohibido que lo amenacen, lo insulten o utilicen lenguaje ofensivo, creando un entorno de respeto mutuo.
• Tiene derecho a exigir pruebas de la deuda que le reclaman, cerciorándose de que la solicitud sea válida y precisa.
• Los cobradores no podrán hacer pública su deuda en redes sociales, además, podrán comunicarse por este canal de forma privada, a menos que usted solicite que lo hagan por otros medios. 
• Los cobradores deben respetar condiciones razonables para contactarlo, evitando interrupciones innecesarias en su vida diaria.

Conocer estos derechos frente a cobradores es fundamental para evitar abusos y resolver estas situaciones con confianza. También le permite tomar medidas legales si detecta alguna infracción.

2. Identifique estrategias comunes de cobro abusivo

Los cobradores poco éticos utilizan una variedad de tácticas de cobro abusivo para presionar a los consumidores, aprovechándose del desconocimiento de sus derechos. Entre las más comunes se encuentran:

• Amenazas de demandas o arrestos: Afirman falsamente que tomarán acciones legales inmediatas para asustarlo y presionarlo para pagar.
• Llamadas repetitivas en horarios inoportunos: Utilizan la frecuencia de las llamadas como una estrategia de intimidación.
• Contactar a sus familiares, amigos o empleadores: Buscan avergonzarlo públicamente o crear presión social para que realice el pago de sus obligaciones.

Reconocer estas estrategias es el primer paso para protegerse de la cobranza agresiva. Si identifica alguna de estas prácticas, tome nota y actúe con determinación para detenerlas.

Lea también: Cómo detener las llamadas de cobradores 

3. ¿Cómo reportar prácticas ilegales de agencias de cobro?

Es muy común que piense cómo decirle adiós al estrés por deudas y más si busca reportar prácticas ilegales de cobro. En este sentido, es crucial que tome medidas inmediatas para proteger sus derechos. Siga estos pasos:

• Documente cada interacción: Anote las fechas, horas y detalles de las llamadas o mensajes que reciba. Guarde cualquier correspondencia escrita como evidencia.
• Presente una queja formal: Puede hacerlo ante la Federal Trade Commission (FTC) o el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Estas entidades operan para garantizar la protección al consumidor en Estados Unidos, investigando y sancionando a las agencias que violan la ley.
• Consulte con un equipo especializado en deudas: Recibir asesoría para deudores le permitirá comprender mejor sus derechos y las opciones disponibles. Un profesional puede ayudar a frenar el acoso y, si es necesario, emprender acciones para evitar prácticas de cobro abusivas.

En casos extremos, también puede considerar especialistas en servicios de alivio de deudas que le brinden soluciones integrales para reducir sus obligaciones financieras y frenar estas prácticas.

4. Negocie términos de pago sin ceder ante abusos

La negociación de deudas es una herramienta clave para resolver sus obligaciones financieras de forma justa y sostenible. Sin embargo, es importante que lo haga sin ceder a las presiones de los cobradores. Siga estos consejos:

• Manténgase calmado y profesional: No permita que las emociones controlen la conversación. Los cobradores suelen utilizar la intimidación para obtener resultados rápidos.
• Proponga términos de pago realistas: Analice su presupuesto y determine un plan de pago que pueda cumplir sin comprometer su estabilidad financiera.
• Exija acuerdos por escrito: Antes de llevar a cabo cualquier pago, solicite un documento que detalle los términos negociados. Esto evitará malentendidos y posibles abusos futuros.

Si se siente abrumado por estas negociaciones, y busca qué hacer en caso de recibir demanda por deudas o las mejores soluciones para deudas de tarjetas de crédito, lo mejor es que delegue esta tarea a Cero Deuda.

Como especialistas en programas de alivio de deudas, nos ocupamos de manejar el proceso de forma directa con los acreedores, eliminando el hostigamiento de cobranza y reduciendo su estrés.

5. Soluciones para eliminar las deudas que generan estas llamadas

Para que usted pueda evitar prácticas de cobro abusivas por parte de los cobradores, lo mejor que puede hacer es eliminar las deudas que lo generan. Para lograrlo, puede recurrir a un programa de consolidación de deudas, como el que ofrecemos en Cero Deuda. 

¿Y cómo podríamos ayudarle? Aquí le contamos: 

• Reducir significativamente el monto total de sus deudas: Mediante negociaciones con los acreedores, puede disminuir la cantidad que debe pagar.
• Simplificar sus pagos: Todas sus deudas se agrupan en un solo pago mensual, lo que facilita la gestión de sus finanzas.
• Detener el acoso de los cobradores: Al iniciar un programa de consolidación, nos ocupamos de generar comunicación de forma directa con los cobradores, así usted podrá recuperar su tranquilidad. 

Lea también: Guía para lograr la liquidación de deudas

¿Por qué buscar ayuda profesional es lo mejor para evitar prácticas de cobro abusivas?

Evitar prácticas de cobro abusivas por parte de los acreedores puede ser un desafío abrumador, pero recuerde que existen leyes que le brindan protección en Estados Unidos, y que en caso de sentirse perdido, puede acudir a la ayuda de expertos en asesoría legal.

¿Qué hace Cero Deuda? Precisamente, somos un equipo de profesionales que tiene la experiencia necesaria para manejar situaciones complejas y garantizar que sus derechos sean respetados.

Estamos aquí para apoyarlo en cada paso del proceso, le brindamos atención personalizada, confidencial y gratuita. ¡Póngase en contacto con nosotros hoy mismo!