¿Busca la mejor alternativa para pagar sus deudas, pero no sabe por dónde comenzar? ¿Hace parte del grupo de personas con riesgo de morosidad por tarjetas de crédito? El camino hacia la libertad financiera puede parecer abrumador, pero existen estrategias para ayudarle a tomar el control. 

Entre las más populares están debt snowball y debt avalanche. Cada una tiene sus ventajas y está diseñada para abordar las deudas de forma eficaz. Acompáñenos a explorar cómo funcionan y cuál es el método adecuado para usted.

¿Qué es el método Debt Snowball? 

Debt Snowball o método bola de nieve, en español, es una estrategia sencilla que se centra en generar impulso al abordar los diferentes tipos de deudas, desde la más pequeña hasta la más grande, tal cual como ocurre con una bola de nieve que rueda colina abajo. A continuación, le explicamos cómo funciona:

• Ordene sus deudas por saldo. Haga una lista de todas sus obligaciones, comenzando con la de menor saldo hasta la de mayor saldo, sin importar la tasa de interés.
• Realice pagos mínimos en todas las deudas. Excepto en la más pequeña. Destine todo el dinero extra disponible para liquidar esa deuda primero.
• Aumente el monto destinado a la siguiente deuda. Una vez que elimine la deuda más pequeña, tome el dinero que usaba para pagarla y agréguelo al pago de la siguiente en la lista.

El beneficio principal del método bola de nieve es emocional. Al lograr “victorias rápidas”, como pagar la deuda más pequeña, incrementa su motivación financiera para continuar con su plan.

Este enfoque es ideal si necesita mantener el entusiasmo mientras trabaja hacia una estabilidad económica.

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¿Qué es el método Debt Avalanche?

Debt avalanche o método avalancha, en español, se enfoca en reducir el costo total de las deudas al priorizar las tasas de interés más altas. Para que pueda aplicar esta estrategia, debe tener en cuenta lo siguiente: 

• Organice sus deudas por tasa de interés. Haga una lista de todas sus obligaciones, empezando por aquella que tiene la tasa de interés más alta hasta la más baja.
• Efectúe pagos mínimos en todas las deudas. A excepción de aquella que tiene la tasa de interés más alta. Designe cualquier ingreso adicional para saldar esta obligación primero.
• Continúe con la siguiente deuda. Una vez que ha pagado la deuda más costosa, debe redirigir los fondos hacia la siguiente en la lista.

Este método es bastante conveniente para quienes buscan maximizar el ahorro en intereses. Aunque puede tardar más en ver resultados tangibles, el enfoque racional permite disminuir significativamente el costo total de su pago de deudas.

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Cómo elegir el mejor método según sus prioridades financieras

¿Tiene deudas pendientes y no sabe cómo detener las llamadas de cobradores? Es momento de que se centre en pagarlas para que retorne su tranquilidad. En este sentido, los métodos debt snowball y debt avalanche presentan distintos beneficios, pero su elección dependerá de sus metas y preferencias personales. 

Para escoger el adecuado debería plantearse las siguientes preguntas:

• ¿Prefiere avances rápidos o maximizar el ahorro? Si quiere eliminar rápidamente saldos pequeños, el método bola de nieve es para usted. Si su prioridad es pagar menos en intereses, el método avalancha es la mejor opción.
• ¿Qué tan alta es la tasa de interés de sus deudas principales? Si tiene obligaciones financieras con tasas de interés muy elevadas, podría serle más conveniente el enfoque avalancha.
• ¿Cuánto valor le da a la motivación constante? Conseguir éxitos tempranos con el método bola de nieve puede ayudarle a permanecer enfocado.
• ¿Cuál es su situación actual en la planificación financiera para latinos? Considere sus recursos disponibles y el nivel de apoyo emocional que requiere.

Tome en cuenta estas diferencias entre debt snowball y debt avalanche al seleccionar la estrategia que mejor se adapte a sus necesidades y situación actual. 

Ejemplos prácticos para elegir el mejor método de pago

¿Con cuál de estas dos estrategias de eliminación de deudas debería quedarse? Aquí le proporcionamos un ejemplo comparativo de los dos métodos para tres deudas. Así podrá elegir el que más le conviene:  

• Deuda A: $500 al 20% de interés
• Deuda B: $2,000 al 15% de interés
• Deuda C: $1,000 al 10% de interés

Con un presupuesto adicional de $200 al mes, así funcionarían ambos métodos:

1. Debt Snowball

• Pague primero la deuda A ($500). Con un pago mensual de $200, esto tomaría 2.5 meses. Una vez saldada, el monto disponible para el siguiente pago sería $200 + el pago mínimo de la deuda A.
• Luego, enfoque el monto total en la deuda C ($1,000). Asumiendo que el pago mensual aumenta a $220, liquidar esta deuda tomaría aproximadamente 4.5 meses.
• Finalmente, destine todo al pago de la deuda B ($2,000). Con el monto incrementado de $220, esta deuda sería liquidada en unos 9 meses.

2. Debt Avalanche

• Asuma primero la deuda A ($500 al 20% de interés). Esto tomaría 2.5 meses, similar al método anterior, ya que tiene la tasa más alta.
• Luego, dirija los pagos hacia la deuda B ($2,000 al 15%). Con el monto incrementado de $220, esta deuda tomaría aproximadamente 9 meses.
• Finalmente, liquide la deuda C ($1,000 al 10%). Usando el mismo monto de $220, la última deuda sería eliminada en unos 4.5 meses.

Resultado: Aunque ambos métodos permiten consolidar sus deudas de tarjetas de crédito, hipoteca, auto, préstamos estudiantiles, entre otras, en un tiempo similar, el enfoque avalancha permite ahorrar más en intereses totales, mientras que el enfoque bola de nieve otorga motivación con éxitos tempranos.

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Simplifique sus pagos con la ayuda de expertos como Cero Deuda

Debt snowball y debt avalanche son estrategias efectivas de eliminación de deudas, pero su elección dependerá de sus prioridades. Si requiere motivación para comenzar o si desea maximizar su ahorro en intereses, hay una opción adecuada para usted.

No tiene que recorrer este camino solo, puede optar por los servicios de alivio de deudas que tenemos disponibles.

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