Las deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos pueden convertirse en una carga abrumadora cuando sobrepasan su capacidad de pago. ¿Sabía que negociar sus deudas puede ahorrarle hasta un 60% del monto total? Si estas han crecido hasta un punto insostenible, es fundamental actuar antes de que la situación empeore.

 Negociar con los acreedores puede parecer complicado y estresante, pero existen soluciones como las que ofrecemos en Cero Deuda, que facilitan este proceso y logran acuerdos beneficiosos para los clientes. Siga estos cinco pasos para aprender cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito de manera efectiva.

Paso 1: Evalúe su situación económica 

Antes de comenzar cualquier negociación para consolidar sus deudas de tarjetas de crédito, es crucial que comprenda el estado actual de las mismas. Para ello, realice estas acciones:

1. Haga una lista de todas sus deudas de tarjetas de crédito.
2. Anote el monto correspondiente, la tasa de interés y la fecha de vencimiento de cada una.
3. Identifique cuáles son sus ingresos y gastos fijos mensuales.

Este análisis le proporcionará una visión clara y le ayudará a abordar las negociaciones con un enfoque profesional.

Consejo: Si este proceso le resulta abrumador, consulte con un especialista de Cero Deuda para una evaluación gratuita y personalizada.

Paso 2: Contacte a sus acreedores estratégicamente

Una vez que tenga clara su situación, es momento de hablar directamente con sus acreedores. Para ello, aplique los siguientes puntos:

• Explique sus dificultades financieras con honestidad y busque alternativas acerca de cómo liquidar una tarjeta de crédito.
• Dependiendo de los tipos de deudas que tenga, pregunte por opciones como:
• Reducción de tasas de interés.
• Congelación de pagos temporales.
• Reducción de la deuda total mediante una quita parcial.

Ejemplo de guión para negociar con su acreedor

Si busca cómo negociar una deuda con una financiera, es importante que se contacte con ellos y utilice las palabras adecuadas. Aquí le compartimos un guion que le resultará bastante práctico al momento de establecer comunicación con su acreedor:

“Buenos días, mi nombre es [Su Nombre] y tengo una cuenta con ustedes. Actualmente, estoy enfrentando dificultades financieras que me impiden cumplir con mis pagos como lo hacía antes. Me gustaría conocer opciones que puedan ayudarme, como reducción de tasas de interés o un plan de pago más accesible. ¿Qué alternativas podrían ofrecerme para seguir cumpliendo con mis obligaciones?”.

En caso de que la negociación no sea favorable, en Cero Deuda contamos con especialistas que pueden obtener acuerdos más beneficiosos gracias a su experiencia y relación directa con los principales bancos y financieras.

Además, le contamos: qué hacer en caso de recibir una demanda por deudas

Paso 3: Prepárese para escuchar opciones de negociación

Al hablar con su acreedor, respecto a cómo pagar deudas de tarjetas de crédito, podrá recibir diferentes propuestas, entre las más comunes se encuentran:

• Planes de pago reestructurados. Extender el plazo de la deuda con pagos más bajos.
• Descuentos por pago único. Reducción del monto total si liquida en una sola cuota.
• Condonación parcial de intereses. Eliminación de una parte de los intereses acumulados para disminuir la deuda total.
• Programa de dificultades financieras. Ofertas especiales para clientes en crisis, que pueden incluir períodos de gracia o tasas reducidas.

Aunque sabemos que tiene urgencia por decirle adiós al estrés por deudas, es importante que lea los términos cuidadosamente, ya que algunas ofertas pueden parecer beneficiosas a corto plazo, pero resultar perjudiciales en el futuro.

En Cero Deuda le ayudamos a analizar estas opciones para maximizar su ahorro y evitar compromisos poco favorables.

Tenemos para usted una guía para lograr la liquidación de deudas.

Paso 4: Documente todos los acuerdos y mantenga registros claros

Independientemente del acuerdo al que llegue con su acreedor, asegúrese de:

• Obtener la oferta por escrito y revisar cada detalle antes de aceptarla.
• Confirmar que cualquier cambio en la deuda se refleje en su estado de cuenta.
• Conservar todos los correos electrónicos, cartas y registros de llamadas relacionadas con la negociación.
• Verificar que no existan cláusulas ocultas que puedan generar costos adicionales en el futuro.
• Exigir un documento firmado por ambas partes que valide cualquier acuerdo alcanzado.

Tener documentación clara le protege de cobros indebidos, cambios unilaterales en los términos del acuerdo o posibles disputas en el futuro.

En este sentido, si usted tiene dudas respecto a cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito, con el programa de Cero Deuda, podemos ayudarlo. 

Nuestros especialistas se ocupan de gestionar toda la comunicación y documentación con sus acreedores, garantizando que los acuerdos sean legítimos, transparentes y se cumplan correctamente, sin que deba preocuparse por malentendidos o procesos engorrosos.

Paso 5: Evalúe si necesita ayuda profesional

Negociar una deuda puede ser desgastante, y en algunos casos, ineficaz si se hace de manera individual. Considere buscar ayuda profesional si pasa por las siguientes situaciones:

• Su deuda supera los $7,500.
• Ha recibido amenazas de un juicio por deuda con tarjeta de crédito por parte de los acreedores.
• Si no sabe cómo detener las llamadas de cobradores, son incesantes y perjudican su tranquilidad.
• Su acreedor ha rechazado repetidamente sus propuestas de negociación.
• Su historial crediticio ha sido gravemente afectado y necesita una estrategia para su recuperación.

En Cero Deuda, contamos con expertos en negociación que brindan servicios de alivio de deudas personalizados en español, para disminuir sus obligaciones de manera efectiva y sin el estrés de tratar directamente con los acreedores.

¿Por qué elegir Cero Deuda?

Si se pregunta cuándo es mejor pagar la tarjeta de crédito o cómo salir de deudas sin desgastarse en negociaciones estresantes, en Cero Deuda somos su mejor opción. 

Algunos de los beneficios únicos que otorgamos son:

• Reducción significativa de la deuda hasta en un 60%.
• Especialistas con amplia experiencia en negociación.
• Planes personalizados que no comprometen su estilo de vida.
• Consultas gratuitas y transparentes.

¿Listo para recuperar el control de sus finanzas? Contáctenos hoy en Cero Deuda, acceda a una consulta sin compromiso y descubra cómo pagar deudas de tarjetas de crédito de forma eficaz.