Si está aquí, seguro necesita saber cómo borrar las cuentas negativas del reporte de crédito. Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), solo se puede eliminar del informe crediticio información incorrecta, desactualizada o fraudulenta de su reporte.

¿Qué tipo de información se puede eliminar del historial crediticio?

• Errores de identidad. Cuentas que no le pertenecen (por confusiones de nombres o robo de identidad).
• Registros duplicados. La misma deuda reportada múltiples veces.
• Datos obsoletos. Deudas que superan el período legal de reporte (generalmente 7 años, o 10 años en casos de bancarrota).

¿Qué información NO se puede eliminar?

• Cuentas negativas verificadas y actuales (como pagos tardíos reales o deudas en colección).
• Inquiries (consultas) realizadas con su autorización al solicitar créditos.

Ejemplo: Si un hospital reportó por error una factura médica ya pagada, puede disputarla. Pero si dejó de pagar una tarjeta de crédito hace 2 años, ese registro permanecerá hasta que cumpla el plazo legal. 

¿Cómo disputar errores en su reporte de crédito?

Siga estos pasos para corregir información errónea:

1. 1. Obtenga sus reportes gratuitos. Descárguelos desde AnnualCreditReport.com (disponible semanalmente hasta diciembre 2023).
   2. Identifique y documente los errores. Compare los tres reportes (Equifax, Experian y TransUnion) y reúna pruebas (comprobantes de pago, correos de acreedores, etc.).

• Envíe una disputa formal:

1. • Por escrito. Use cartas certificadas dirigidas a cada agencia.
   • En línea. A través de los portales de las agencias. Incluya copias (no originales) de sus evidencias.
2. Espere la investigación. Las agencias tienen 30 días para responder. Si verifican el error, lo corregirán. Si no, puede escalar el caso al CFPB (Consumer Financial Protection Bureau).

Aspectos para tener éxito en su disputa

El proceso de disputa de errores en su historial crediticio es fundamental para proteger sus derechos como consumidor y mejorar su calificación crediticia.

Según la Federal Trade Commission (FTC), aproximadamente 1 de cada 5 consumidores encuentra errores en sus reportes que podrían afectar su puntaje. Para asegurar el éxito en su disputa, es crucial:

• Ser específico. Identifique cada error con detalle (nombre del acreedor, monto incorrecto, fecha equivocada). No envíe disputas genéricas.
• Documentar todo. Guarde copias de todas las comunicaciones y envíe sus cartas por correo certificado con acuse de recibo. Esto crea un registro legal en caso de necesitar escalar su reclamo.
• Seguimiento constante. Las agencias tienen 30 días para responder, pero muchos casos requieren recordatorios. Mantenga un calendario de seguimiento.
• Persistencia. Si la primera disputa falla, puede volver a intentarlo con nueva evidencia o contactar directamente al acreedor que reportó la información errónea.

Nuestros servicios de alivio de deudas recomiendan iniciar este proceso inmediatamente al detectar irregularidades, ya que los errores pueden costarle oportunidades de crédito valiosas. Si el proceso le resulta abrumador, nuestros asesores pueden guiarle en los pasos a seguir para proteger su historial crediticio.

Si se ha preguntado, ¿cómo eliminar las inquiries de mi crédito?, ¿cómo limpiar mi crédito en USA?, o, ¿cómo eliminar las cuentas en colección? A continuación encontrará algunos consejos para entender mejor su situación.

Consejos para mantener un historial limpio en el futuro

Más allá de disputas, la clave es prevenir nuevos problemas y eliminar los elementos negativos de su informe de crédito:

• Pague siempre a tiempo. Los atrasos de más de 30 días dañan su puntaje.
• Mantenga un uso bajo de crédito. Idealmente, gaste menos del 30% de su límite disponible. También le servirá leer información detallada de cómo mantener un buen historial de crédito.
• Revise su reporte cada año. Detecte errores o fraudes a tiempo.
• Evite abrir muchas cuentas rápidamente. Cada solicitud genera un hard inquiry que reduce su score temporalmente. Mantenga sus cuentas cerradas.

Saber cuál es un buen puntaje de crédito le ayudará a tomar decisiones informadas en el futuro.

¿Qué hacer si las cuentas negativas son correctas, pero no puede pagar?

Si sus deudas son reales, pero insostenibles, saber qué hace Cero Deuda puede ayudarle a:

• Reducir intereses y pagos mensuales. Negociamos con sus acreedores para unificar deudas en un solo pago accesible.
• Evitar más registros negativos. Al regularizar pagos, detiene nuevos reportes a las agencias.
• Recuperar su score con el tiempo. Un historial de pagos consistentes mejora su perfil crediticio. De esta manera, el informe de crédito se actualizará.

No espere a que su historial crediticio empeore. En Cero Deuda le ayudamos a manejar la consolidación de deudas para reconstruir su crédito. Hable hoy con un especialista y reciba una consulta gratuita.