¿Conoce la importancia de crear historial crediticio y mantenerlo con un buen récord? Tanto si busca alquilar un departamento, comprar un auto, solicitar una tarjeta de crédito, o incluso conseguir ciertos empleos, la información de este resultará determinante. Su historial de crédito podría marcar la diferencia. 

Enseguida le mostramos una guía para saber cómo empezar a hacer crédito en USA. Y lo mejor, le decimos cómo dar este paso con el pie derecho o corregir errores pasados, recuperando su bienestar financiero para el futuro.

¿Qué es el historial de crédito y por qué es tan importante?

La importancia de crear un historial crediticio respetable consiste en que es un informe detallado sobre cómo administra usted sus obligaciones y compromisos financieros. Especialmente en lo referente a créditos y deudas que haya adquirido a lo largo del tiempo.

Este historial es elaborado desde la información recopilada mediante agencias de crédito. Aquellas monitorean sus movimientos financieros para evaluar su nivel de responsabilidad como prestatario. En cuanto a su contenido, abarca puntos informativos como:

• Historial de pagos. Representa uno de los factores de mayor importancia, puesto que aborda si paga sus deudas puntualmente, o no.
• Uso del crédito o nivel de utilización. Muestra qué porcentaje del crédito disponible está empleando. Lo más recomendable es que sea inferior al 30 % para mostrar un uso responsable del mismo.
• Antigüedad de las cuentas. Cuanto más tiempo posee manejando cuentas de crédito activas y en buen estado, mejor será su historial.
• Tipos de crédito. Contar con una mezcla saludable de productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas, entre otros, podría favorecer su puntaje.
• Consultas recientes o solicitudes de crédito. Cada vez que usted solicita un nuevo crédito, se registra una consulta. Muchas consultas en poco tiempo podrían interpretarse como señal de riesgo.

Recuerde que, al crear historial crediticio, se da vida a una especie de carta de presentación financiera. Construirlo y cuidarlo de manera responsable le permitirá disfrutar de muchas cosas. 

Hablamos de alquilar viviendas, acceder a tarjetas de crédito para personas sin crédito, financiar su auto, obtener mejores tasas de interés y hasta conseguir empleo. El contenido de este documento funge como un referente práctico sobre su perfil como posible prestatario, y sugiere si merece confianza.

¿Desde qué edad se puede empezar a construir historial crediticio?

Para usted, que se pregunta desde qué momento puede comenzar a crear historial crediticio, le tenemos buenas noticias. Y es que puede empezar a hacer crédito en USA a partir de los 18 años de edad. Ello siempre y cuando cuente usted con SSN (Social Security Number) o ITIN (Individual Taxpayer Identification Number).

La mejor opción es comenzar con productos básicos como tarjetas de crédito aseguradas o préstamos pequeños. Otra de las estrategias destacadas puede ser convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de un familiar con buen récord. Esto permite heredar parte de ese historial en su propio reporte.

¿Qué productos son ideales para comenzar su historial de crédito?

Crear un historial crediticio de forma acorde a sus aspiraciones es un paso fundamental para acceder a mejores oportunidades a futuro. En caso de que esté comenzando desde cero en este proceso, le informamos que existen productos diseñados especialmente para ayudarlo al respecto.

A continuación, abordaremos los más destacados, y de los cuales podrá valerse para dar ese importante “primer paso” de forma segura y responsable.

Tarjetas de crédito aseguradas

¿Se pregunta cómo hacer crédito por primera vez en USA? Las tarjetas de crédito aseguradas representan una de las opciones más comunes para quienes se inician en el mundo crediticio. 

Estas funcionan como una tarjeta de crédito tradicional, pero requieren un depósito inicial que sirve como garantía y a la vez como límite de crédito. Por ejemplo, si hace un depósito de $200, este sería el máximo que puede usar. En términos generales, emplear estas tarjetas le confiere beneficios como:

• Bajo riesgo de endeudamiento. Al estar respaldado por su propio dinero, es más difícil caer en una deuda impagable.
• Educación financiera. Permite adquirir hábitos saludables de pago, tales como los de cancelar el total antes del vencimiento y mantener una baja utilidad del crédito.
• Reporta a las agencias de crédito. Aunque sean aseguradas, este tipo de tarjetas normalmente reporta su comportamiento a las principales agencias, lo que ayuda a construir su puntaje crediticio.

Como puede ver, estas tarjetas son excelentes instrumentos para comenzar a crear historial crediticio. No obstante, si no paga puntualmente, podría sufrir su historial y hasta perder el depósito. Quizás incluso termine requiriendo un plan de alivio de deudas por tarjetas de crédito. 

Préstamos pequeños o personales con cooperativas

Otra excelente forma de comenzar su historial es mediante préstamos personales de bajo monto. Este es el tipo de crédito especialmente ofrecido por parte de cooperativas crediticias. Tales instituciones normalmente tienen un enfoque más comunitario y educativo que los grandes bancos, y ofrecen ventajas como:

• Accesibilidad. Las cooperativas suelen tener requisitos menos estrictos que los de los bancos, lo cual facilita la aprobación para quienes no poseen historial de crédito.
• Acompañamiento educativo. Muchas de estas ofrecen asesoría financiera y talleres para ayudarle a comprender cómo funciona el crédito.
• Construcción de confianza. Al pagar puntualmente un préstamo pequeño, demuestra su responsabilidad financiera.

Como puede ver, estos créditos son opciones accesibles para quienes no califican en bancos grandes, y resultan magníficos para promover responsabilidad financiera desde el principio. No obstante, si adquiere un préstamo que no puede pagar, podría caer en morosidad y, en consecuencia, dañar su capacidad de crédito.

Hábitos claves para mantener su historial en buen estado

Luego de crear historial crediticio, mantenerlo no solo amerita valerse del producto adecuado, sino también adoptar buenos hábitos financieros desde el inicio.

Por ello, a continuación, le damos algunos tips que le serán de gran ayuda para conservar y mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.

Pagar siempre a tiempo

Tenga en cuenta que el 35% de su puntaje FICO está basado en la puntualidad de sus pagos. Cuando se interese por cómo subir el crédito a 800, el primer paso para lograrlo consiste en nunca atrasarse en sus pagos.

Usar menos del 30% del límite de su tarjeta

Mantenga su uso bajo, y demuestre responsabilidad evitando “maxear sus tarjetas”. Por ejemplo, si su límite es de $1.000, trate de no usar más de $300 (30%).

No abrir muchas cuentas en poco tiempo

Cada solicitud origina una “consulta dura”, y demasiadas de estas podrían afectar su puntaje de forma negativa. Abra nuevas cuentas solo cuando sea estrictamente necesario.

Revisar su crédito regularmente

Puede ver su reporte gratis una vez al año por agencia mediante AnnualCreditReport.com. Cuando se pregunte sobre cómo ver mi reporte de crédito gratis, sepa que saber dar este paso le ayudará a detectar posibles fraudes o errores a tiempo.

Errores comunes que arruinan su historial y cómo evitarlos

Al comenzar a crear historial crediticio, es muy fácil cometer errores que le afecten de forma negativa y duradera. Para proteger su historial desde que comienza a construirlo, es importante que conozca los fallos más comunes y cómo evitarlos. 

A continuación, le mostramos los errores más comunes y qué hacer para mantenerse en el camino correcto:

• Pagar tarde o no pagar
• Usar más del 80-90 % de su crédito disponible
• No leer los términos y condiciones de las tarjetas
• Ignorar las deudas o dejar que pasen a cobranza

Estos errores podrían perjudicar su perfil crediticio durante años. Evítelos desde el principio con estos consejos para manejar su primera tarjeta de crédito. 

¿Qué pasa si ya dañó su historial? ¿Se puede reparar?

Afortunadamente, sí es posible arreglar su historial, aunque esto le tomará algo de tiempo y compromiso. Lo primero es volver a pagar puntualmente, reducir sus deudas y negociar con acreedores si es necesario. En caso de que posea cuentas en mora o en cobranza, considere buscar ayuda profesional.

Para que pueda tener mayor información sobre el tema, le recomendamos leer: qué pasa si no pago mis tarjetas en Estados Unidos. Al desplegar este link, será redirigido a un material informativo de interés al respecto.

Cero Deuda le ayuda a reducir sus pagos y reconstruir su crédito

¿Está atrapado en pagos mínimos que parecen no tener fin? ¿Su puntaje crediticio ha bajado debido al uso excesivo de sus tarjetas de crédito? No importa, estamos aquí para ayudarle. Con Cero Deuda se puede dar el primer paso hacia una vida financiera más saludable.

Nuestro programa de Resolución de Deudas de Tarjetas de Crédito está diseñado para ayudarlo a salir del ciclo de endeudamiento sin necesidad de préstamos nuevos. ¿Se pregunta cómo lo hacemos?

• Negociamos directamente con sus acreedores para reducir el monto total que debe.
• Hecho lo anterior, trabajamos por agrupar sus deudas en un solo pago mensual más accesible y adaptado a su presupuesto. Esto no solo le da alivio inmediato. Pues también le facilita empezar a recuperar su score crediticio a medida que cumple con sus pagos en tiempo y forma.

Contamos con profesionales que le acompañarán en cada paso del proceso, con una atención 100% en español, sin comisiones iniciales y con una consulta gratuita.

Así que ya lo sabe, cuando su crédito esté dañado por el uso de tarjetas, con Cero Deuda podrá recuperar el control. ¡Consulte GRATIS hoy mismo!