¿Se ha quedado sin empleo y no sabe cómo pagar sus deudas? La falta de ingresos genera que las deudas crezcan y que sea imposible liquidarlas, por eso existe una gran variedad de consejos financieros para el desempleo. 

A continuación, le compartimos una guía para conocer qué es el desempleo, algunas estrategias financieras para ayudarle a sobrevivir un despido, cómo estar preparado para el desempleo y qué hace Cero Deuda para ayudarlo con sus finanzas. 

Cómo afecta el desempleo a sus finanzas y deudas

El desempleo afecta el retiro y las finanzas de las personas, debido a que es necesario reducir los gastos cotidianos que normalmente se realizan y darle prioridad a los que son esenciales en lo que se encuentra un nuevo empleo. Algunos de los gastos más importantes son:

• La renta de la propiedad 
• La alimentación diaria de su familia 
• Pago de servicios esenciales como agua, electricidad, internet y gas 

En algunas ocasiones quedarse sin empleo y tener deudas mayores con tarjetas de crédito, se puede volver una situación inmanejable de pagar. Lo mejor es conocer las distintas opciones para manejar deudas grandes para mantener una estabilidad financiera. 

6 consejos financieros para sobrevivir al desempleo

Estoy sin trabajo, ¿qué puedo hacer para ganar dinero? Si es una persona que no sabe cómo adquirir nuevos ingresos después de perder un empleo, a continuación, le compartimos algunos consejos financieros para el desempleo que no puede dejar pasar. 

1. Reevalúe su presupuesto y ajuste sus gastos

Uno de los consejos financieros para el desempleo es realizar una evaluación de su presupuesto disponible con la finalidad de priorizar los pagos más importantes y tratar de eliminar los gastos innecesarios. 

Para establecer el presupuesto familiar, le recomendamos realizar los siguientes pasos:

• Evalúe su presupuesto total
• Establezca los gastos primordiales como la renta de una propiedad, los gastos de servicios, seguros de salud y la alimentación diaria 
• Elimine o disminuya los gastos personales como suscripciones digitales y salidas al cine o a comer 
• Por último, determine qué porcentaje le otorgará a cada gasto del hogar 

2. Use un fondo de emergencia (si tiene uno)

Tener un fondo para emergencias es uno de los consejos financieros para el desempleo más importantes, ya que permite cubrir las necesidades diarias de manera temporal, en lo que se consigue un nuevo trabajo. 

Le recomendamos realizar los siguientes pasos para tener un fondo de emergencia para utilizarlo en el desempleo:

• Establezca una meta de ahorro
• Abra una cuenta de ahorro en alguna entidad bancaria 
• Transfiera una parte de su sueldo mensual a la nueva cuenta 
• Deje pasar algún tiempo y determine la cantidad que junta 

El impacto negativo de las deudas puede ocasionar incluso la bancarrota en ciertas situaciones. En caso de no contar con un fondo para emergencias, le recomendamos buscar ingresos extras a través de trabajos sencillos.

3. Negocie con sus acreedores

¿El desempleo afecta la puntuación de crédito? Si no quiere que sus deudas sean inmanejables y afecten sus puntos crediticios, podrá negociar con los acreedores correspondientes para llegar a un nuevo acuerdo. 

A continuación, le compartimos algunos consejos financieros para el desempleo a través de la negociación:

• Contacte a su acreedor 
• Comunique su situación financiera 
• La entidad evaluará su caso y determinará un nuevo plan de pagos 
• Asegúrese de pagar deudas y facturas mensuales que le asignaron con el nuevo plan de pagos 

Uno de los beneficios por desempleo es que algunas entidades bancarias o instituciones financieras ofrecen programas o seguros especiales para personas desempleadas, con la finalidad de liquidar más rápido su deuda.

4. Busque ingresos alternativos

Uno de los consejos financieros para el desempleo más importantes, es ganar dinero extra a través de pequeños negocios o trabajos freelance que le permitan explorar sus habilidades, sin importar que sean de medio tiempo. 

Algunos de los trabajos que podrá encontrar que generen ingresos extras son:

• Repartidor en aplicaciones de entrega
• Trabajos en línea como de diseño gráfico 
• Venta de productos en línea o a través de catálogo 
• Conductor de aplicaciones de viajes 

5. Evite endeudarse más

Uno de los errores comunes en la gestión de deudas es creer que podrá tener el control de sus pagos y que adquiriendo más préstamos podrá liquidar sus deudas pendientes; sin embargo, es todo lo contrario. 

Por ejemplo, algunas personas utilizan su tarjeta de crédito para solventar sus gastos básicos del día; el problema es que al fin de mes terminarán afectando su situación económica, debido a que tendrán una deuda más que pagar. 

Algunas cosas que le recomendamos para no endeudarse con más pagos son: 

• Utilizar el crédito mínimo de su tarjeta
• Congelar sus cuentas para no gastar a través de créditos 
• No solicitar créditos para liquidar deudas anteriores 

6. Evalúe programas de alivio de deudas

En algunas ocasiones las personas desempleadas tienen deudas grandes que al final no podrán liquidar, afectando su situación financiera por un largo plazo. En casos donde la deuda es mayor a los 7,500 pesos, se recomienda consolidarlas o reducirlas a través de los servicios de alivio de deudas. 

En Cero Deuda contamos con un programa de alivio de deudas donde le ayudamos a disminuir los montos excesivos hasta un 60% negociando directamente con los acreedores para estructurar un nuevo plan de pagos. 

Los pasos que debe seguir para solicitar nuestros servicios son:

• Ponerse en contacto con Cero Deuda
• Proporcionar su información y situación con alguno de nuestros especialistas de manera gratuita 
• Conocer las alternativas que le ofrecemos de acuerdo con su caso
• Una vez que escoja una opción, le informamos las características principales y el proceso que se llevará a cabo
• Nuestros especialistas se comunican con los acreedores para negociar su deuda 
• Finalmente, se le informa los acuerdos establecidos con los acreedores para que inicie su nuevo plan de pagos 

¿Cómo prepararse para evitar problemas financieros en el futuro?

Existen muchas alternativas que previenen sus gastos en caso de desempleo. La más importante es crear un fondo de emergencia cuando recupere su estabilidad económica y laboral para que cuente con un ahorro en caso de que vuelva a suceder el desempleo. 

Uno de los consejos financieros para el desempleo más importantes es aprender a crear hábitos de ahorro para estar más preparados ante cualquier situación, al igual que planificar el porcentaje de sus ingresos para comenzar a liquidar las deudas pendientes que tenga. 

En Cero Deuda ofrecemos soluciones accesibles para reducir la carga de deudas y evitar que los intereses consuman los ingresos limitados, a través de nuestro programa de alivio de deudas. 

Consulte gratuitamente con nuestros especialistas y descubra cómo pagar menos por sus deudas y aliviar su situación financiera con Cero Deuda.