¿Sabía que la tasa de interés APR de su tarjeta de crédito puede estar costando cientos de dólares al año? Lo más importante para que sus finanzas no se vean afectadas, es comprender que la APR representa el costo anual de pedir dinero a través de productos financieros.
A continuación, le mostramos qué es APR en USA, en qué se diferencia de una tasa de interés regular y qué hace Cero Deuda para evitar que caiga en deudas que no podrá liquidar.
¿Qué es la tasa de interés APR?
La tasa de interés APR (Annual Percentage Rate in Spanish), representa el costo anual que debe pagar una persona al solicitar dinero prestado. En este proceso se incluyen los cargos que una institución financiera establece en un crédito.
Para entender qué es APR en tarjetas de crédito, también se le conoce como los intereses que cada entidad bancaria ofrece en sus productos financieros. Para conocerlos más a fondo, le compartimos los más comunes.
- Tasa de interés APR fija: es una tasa de interés que durante todo el plazo del crédito será la misma, es decir, no dependerá de la situación del mercado para determinar su porcentaje.
- Tasa de interés APR variable: esta tasa depende por completo de los cambios que tenga el mercado, en ocasiones podría disminuir y en otras aumentar. Esto es importante conocerlo para evitar caer en deudas en época de inflación.
- Tasa de interés APR para compras: se establece únicamente para las compras con tarjeta de crédito y normalmente se calcula de manera anual.
- Tasa de interés APR de penalización: es un porcentaje que se aplica cuando existe algún tipo de atraso en las mensualidades de un préstamo o una tarjeta de crédito.
- Tasa de interés APR promocional: es conocida como una tasa más baja que la tradicional de APR y se caracteriza por otorgarse por un tiempo determinado como 6 meses o hasta un año.
La tasa APR qué significa Tasa de Porcentaje Anual, es un tipo de interés que en las tarjetas de crédito normalmente tiene intereses bajos en las compras, siempre y cuando cumpla con sus pagos en las fechas establecidas.
¿Cómo se calcula la tasa APR?
Calcular la tasa de interés APR dependerá por completo de la entidad en la que haya solicitado una tarjeta de crédito o cualquier tipo de préstamo, sin embargo, para entender mejor qué significa APR en una tarjeta de crédito, le compartimos la fórmula más utilizada.
- Primero, tendrá que dividir la tasa de interés APR que le fue otorgada desde un principio entre 365 días con la finalidad de conocer la tasa diaria.
- Deberá multiplicar el monto de las compras realizadas por la tasa diaria.
- Por último, multiplicar el resultado del paso anterior, por el número de días de facturación.
Para comprender qué significa APR en un préstamo a detalle, le compartimos los pasos más importantes para conocer cómo funciona.
- Sume los cargos establecidos del crédito a los intereses.
- Divida el resultado entre el capital que le fue otorgado.
- Posteriormente, divida el resultado entre el número de días del plazo de los pagos.
- Por último, multiplique la cantidad obtenida por los 365 días del año y luego por 100.
En Cero Deuda nos encargamos de ayudarle con la gestión de sus deudas. En caso de no llevar un control en sus pagos y tener más de una cuenta con atrasos, nuestros especialistas le brindarán soluciones para una cuenta en colecciones.
Diferencias entre la tasa de interés APR y la tasa de interés regular
Es normal que, al momento de solicitar un producto financiero, se incluyen distintos tipos de intereses; por esto es importante aprender cuál es la diferencia entre tasa de interés y APR, ya que son dos términos muy comunes.
- Tasa de interés
La tasa de interés es el costo que paga una persona por pedir dinero o solicitar una tarjeta de crédito a una entidad bancaria en donde se incluye un tipo de tasa de interés como fija, variable o mixta.
- Tasa de interés APR
En el caso de la tasa de interés APR es un porcentaje de interés más cualquier tipo de cargo extra como tarifas de procesamiento y la contratación de seguros. Es decir, es una medición más exacta de lo que pagará al obtener una tarjeta de crédito o un préstamo.
¿Cómo afecta una APR alta a sus finanzas?
Tener una tasa de interés APR alta podría generar que en tarjetas de crédito o préstamos tenga que pagar costos más elevados en sus mensualidades, porcentajes de interés más altos y los pagos mínimos no serán de ayuda, ya que cada vez será más complicado salir de la deuda.
Comprender qué es APR le ayuda a conocer la importancia que tiene en sus finanzas, especialmente porque al contar una tasa de interés APR alta podría ocasionar que sus deudas se acumulen.
En este caso es importante conocer las distintas opciones para manejar deudas grandes, llevar un orden en sus finanzas y ahorrar dinero.
Estrategias para reducir la tasa APR y pagar menos intereses
Si tiene una tasa de interés APR más alta de lo que esperaba, es importante conocer que existen distintos tipos de estrategias que le ayudan a reducir su porcentaje y pagar un poco menos de lo establecido.
- Negociación con la entidad financiera: si no puede pagar la tasa de interés APR que le otorgaron, podrá contactar a la entidad financiera para negociar y conocer si existe la posibilidad de reducir el porcentaje.
- Transferencias de saldo y consolidación de deudas: una opción viable es consolidar tus deudas para reducir el interés a pagar. Esta opción se basa en juntar un grupo de deudas que tengas en una sola.
- Pago más allá del mínimo requerido: cuando tenga que hacer un pago, es importante depositar un poco más del mínimo y antes de la fecha de vencimiento, con la finalidad de hacer notar su compromiso financiero.
- Mejora del puntaje de crédito para acceder a tasas más bajas: al mejorar la puntuación de su historial crediticio, permite brindar acceso a tasas de interés APR más bajas.
En Cero Deuda ofrecemos servicios de alivio de deudas donde nuestros especialistas podrán negociar con los acreedores para que su tasa de interés y deuda disminuyan considerablemente.
¿Cómo la consolidación de deudas puede ayudarte a reducir la APR?
La consolidación de deudas que ofrecemos en Cero Deuda es un programa perfecto para las personas que buscan disminuir su tasa de interés APR. Nuestros especialistas se encargan de negociar con los acreedores para disminuir sus deudas y crear un nuevo plan de pagos.
Los beneficios que gozará si decide solicitar nuestro Programa de Consolidación de Deudas son:
- Pagos mensuales más bajos que no afecten su situación económica
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