¿Recibe llamadas constantes de agencias de cobranza y no sabe cómo actuar? Si es así, no está solo. Las interacciones con estas agencias pueden ser estresantes y confusas, especialmente si no conoce sus derechos ni las opciones disponibles para manejar estas situaciones. 

Entender todo respecto a una agencia de cobranza, qué hacer, cómo funciona y qué prácticas de cobro son abusivas, es crucial para mantener su protección financiera. Siga leyendo y descubra todo lo que necesita. 

¿Qué es una agencia de cobranzas y cómo funcionan?

Una agencia de cobranza es una entidad que se dedica a recuperar deudas atrasadas en nombre de los acreedores. En algunos casos, estas agencias compran deudas pendientes por una fracción de su valor original y luego intentan recuperar el monto completo para obtener beneficios. 

Su función principal es actuar como intermediarias entre los acreedores y los deudores, cuando las deudas ya han superado entre 120 y 180 días. Generalmente, se hacen cargo de obligaciones financieras como hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos de autos.

Forman comunes como operan las agencias de cobranza

• Cobranza telefónica. Llamadas constantes para recordar pagos atrasados o presionar por una liquidación inmediata.
• Cartas de cobro. Comunicaciones por escrito con detalles de la deuda y opciones de pago.
• Correos electrónicos. Mensajes enviados por correo electrónico como alternativa a las llamadas o cartas físicas.
• Negociación de deudas. Ofrecen acuerdos reducidos para liquidar la deuda rápidamente.

Estas estrategias, aunque legales, pueden sentirse invasivas, lo que hace fundamental saber cómo responder.

Derechos básicos del consumidor frente a agencias de cobranzas

En Estados Unidos, la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA), protege a los consumidores contra abusos, acosos o tácticas engañosas por parte de los cobradores. 

En caso de incumplimiento, puede imponer grandes sanciones financieras. En este sentido, encontramos que los principales derechos del consumidor son:

• Prohibición de llamadas en horarios inadecuados. Las agencias no pueden contactarlo antes de las 8:00 a.m. ni después de las 9:00 p.m.
• Uso de lenguaje respetuoso. No pueden usar lenguaje ofensivo, amenazante o intimidante.
• Derecho a solicitar pruebas de la deuda. Usted puede exigir documentación que demuestre la validez de la deuda.
• Limitar el contacto. Tiene derecho a pedir que las comunicaciones se realicen exclusivamente por escrito o a través de un representante. 

Conocer y hacer valer estos derechos es fundamental para protegerse de posibles abusos por parte de las agencias de cobro. 

Si usted siente que requiere apoyo profesional para lidiar con las negociaciones, puede acudir a los servicios de representantes como los que ofrecemos en Cero Deuda.

Lea aquí: cómo detener las llamadas de cobradores

Cómo identificar y denunciar prácticas de cobro abusivas

Lamentablemente, algunas agencias incurren en prácticas abusivas de cobro, lo que pone en riesgo su tranquilidad y salud mental. Existen algunas señales que pueden ayudarle a identificarlas; las más comunes son: 

• • Amenazas de acciones legales falsas. Afirmar que será demandado o arrestado sin base legal.
  • Llamadas excesivas o intimidantes. Intentar presionarlo con contacto constante, más de 3 veces en una semana, en horarios laborales o dominicales.

• Comunicarse con terceros sin su autorización. Hablar con su patrón o con otras personas acerca de sus deudas. 

• Información engañosa. Proveer datos falsos sobre la deuda o sus consecuencias.

Pasos para denunciar

• Documente todas las interacciones, incluya fechas, horas y contenido de las comunicaciones.

• Presente una queja por escrito o digital ante la FTC (Federal Trade Commission) o el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau).

• Si se pregunta qué hacer en caso de recibir demanda por deudas y considera que sus derechos están siendo vulnerados por parte del cobrador, debería buscar asesoría legal para deudores.

Estrategias para negociar pagos o liquidaciones con agencias

La negociación de deudas puede ser una herramienta eficaz para resolver sus problemas financieros. Sin embargo, requiere aplicar un enfoque estratégico:

• Mantenga la calma. No se deje llevar por la presión, usted tiene unos derechos que garantizan su protección financiera, por ende, evite tomar decisiones apresuradas.
• Evalúe su situación financiera. Determine cuánto puede pagar razonablemente.
• Solicite acuerdos por escrito. Antes de realizar cualquier pago, cerciórese de tener un documento que respalde el acuerdo.

¿Necesita apoyo para consolidar sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, de auto o hipotecas?

En Cero Deuda podemos ayudarlo, contamos con expertos que pueden representarlo para obtener condiciones más favorables, ayudándolo a disminuir sus deudas de forma efectiva.

Recursos legales disponibles para proteger sus finanzas

Existen distintos recursos que pueden ayudarle con el manejo de deudas en Estados Unidos y proteger así sus finanzas:  

• Consultas legales gratuitas. Las organizaciones comunitarias brindan asesoría para casos simples.
• Servicios estatales de protección al consumidor. Cada estado cuenta con programas diseñados para apoyar a los consumidores.
• Asesoría profesional. Los servicios de alivio de deudas que ofrecemos pueden ser fundamentales para resolver situaciones complejas y garantizar su tranquilidad.

Consejos para evitar futuras interacciones con cobradores

Para que usted pueda prevenir problemas futuros con una agencia de cobro, debería centrarse en los siguientes puntos clave:

• Establezca un plan de pagos preventivo. Concerte pagos flexibles para que pueda ponerse al día con sus deudas y de esa forma evitar el contacto de cobradores.
• Consolide sus deudas. Simplificar sus pagos puede facilitar el manejo de sus finanzas.

De igual manera, en Cero Deuda, tenemos disponibles varias soluciones de consolidación que pueden ayudarle a evitar complicaciones con las agencias de cobranzas en el futuro.

Consulte aquí qué hacer si la factura médica es enviada a cobranza

¿Quiere dejar de lidiar con las agencias de cobranza? En Cero Deuda podemos ayudarle

Enfrentar a una agencia de cobranza no tiene que ser un proceso solitario ni abrumador. Con el apoyo adecuado, puede proteger sus derechos, negociar condiciones más justas y recuperar el control de sus finanzas. 

¿Y qué hace Cero Deuda por usted? Nos encargamos de establecer comunicación directamente con los acreedores para negociar y reducir la deuda total. ¡Estamos aquí para ayudarle, tome acción hoy mismo! Contáctenos para recibir asesoría profesional.